ESTA로 미국에 입국했는데, 은행 계좌 만들 수 있을까?

비자 없이도 가능한 미국 은행 계좌 개설의 진실과 전략

처음 미국에 ESTA로 입국했을 때, 머릿속에 수없이 맴돈 질문이 있었다.
“비자가 없는데도 미국 은행 계좌를 열 수 있을까?”
생각보다 많은 사람들이 이 질문을 한다.

특히, 미국에 부동산 투자를 하려는 분들,
Amazon FBA나 미국 법인 비즈니스를 운영하는 분들,
혹은 단순히 미국 체류 중 결제를 원활히 하려는 관광객들까지.

결론부터 말하자면 가능은 하지만 쉽지는 않다.
단, 정확히 준비하고 접근하면 문은 열려 있다.

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ESTA는 ‘관광 목적’이지만, 계좌 개설이 불가능한 건 아니다

먼저 ESTA란, **무비자 프로그램(Visa Waiver Program)**의 일환으로
미국 국무부가 허용한 40여 개 국가의 국민이
최대 90일 동안 미국에 비자 없이 입국할 수 있는 제도다.

👉 즉, ESTA는 비자도 아니고 체류허가도 아니다.
관광, 출장, 회의 참석 등의 비이민 단기 체류만 허용한다.

하지만 미국의 은행은 ‘비자’ 여부보다
계좌 개설 시점의 본인의 실존, 신원 확인, 자금 출처의 투명성을 더 중요하게 본다.
그래서 ESTA로 미국에 들어왔다고 하더라도, 일부 조건만 맞으면 계좌 개설은 가능하다.

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미국 은행이 보는 ‘핵심 3요소’

ESTA 입국자라고 해도, 은행 입장에서 핵심은 아래 3가지다.

1. 실제 미국에 ‘입국해 있다’는 증거
   • 여권에 찍힌 입국 도장 또는 I-94 (전자기록 확인 가능)
2. 신분 증명
   • 유효한 여권 + 보조 신분증 (해외 운전면허증, 주민등록증 등)
3. 연락 가능한 미국 주소
   • 체류 중 호텔 주소, 지인 주소, UPS Mailbox 주소 등 사용 가능

여기에 **미국 내 전화번호(임시번호라도 좋음)**까지 있다면 신뢰도는 확 올라간다.

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어떤 은행이 ESTA 입국자에게 열려 있는가?

✅ 1. Bank of America (BOA)

가장 유연하고 외국인에게 개방적인 은행 중 하나.
여권, 주소, 입국 사실(I-94) 정도만 있으면 SSN 없이도 개설 가능.
ESTA 입국자 중에도 성공 사례 다수.

✅ 2. TD Bank

미국 동부에 많고, 외국인 계좌 개설에 상당히 우호적.
‘관광객 계좌’라고 불릴 정도로 비거주자 대상 계좌 옵션을 제공.
주소만 확보되면 ESTA 입국자도 가능성이 높다.

✅ 3. Citibank

한국 시티은행과 연결되는 글로벌 계좌 활용이 가능.
한국에서 미리 개설 후 미국 계좌로 연결하는 방식도 있음.

❌ Chase, Wells Fargo 등은 비교적 보수적

일반적으로 SSN 또는 비자가 없는 경우 거절 가능성 높음.
다만 예외 지점이나 VIP 고객 창구에서는 열어주는 경우도 존재.

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반드시 필요한 서류는?

ESTA 입국자로서 은행 계좌를 열기 위해선 다음을 준비해야 한다.

필요 서류설명

여권	유효기간 6개월 이상 필수
I-94 입국 기록	공식 웹사이트에서 확인/출력
미국 체류 주소	호텔, 에어비앤비, 지인 주소 가능
미국 전화번호	Google Voice 등으로 임시 번호 생성 가능
보조 신분증	한국 면허증, 주민등록증 등 (있다면 유리)
입금 예정 자금 설명	자금 출처와 목적을 간단히 설명해두면 심사 통과 확률 높아짐

 

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ESTA 입국자의 계좌 개설 실전 팁

✔ 지점 선택이 중요하다
→ 같은 은행이라도 지점별로 내부 정책과 유연성이 다르다.
→ 외국인 고객이 많은 지역(예: LA, 뉴욕, 샌프란시스코)의 지점을 노려라.

✔ 아침 일찍 가라
→ 계좌 개설은 시간이 오래 걸릴 수 있다.
→ 오픈 직후 방문하면 직원이 여유 있게 안내해준다.

✔ 투자 목적 또는 부동산 계약 예정임을 설명하라
→ 계좌 개설 목적이 ‘미국 내 자산 거래, 투자, 유지비 납부’임을 설명하면
심사 담당자의 이해를 높이고, 승인 가능성을 높인다.

✔ 자금 출처를 말할 준비를 해라
→ “해외 송금이 들어올 예정입니다. 제 계좌에서 제 이름으로 입금됩니다.”
이 정도로 간단히 설명하면 된다.

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ESTA 입국자의 계좌 개설, 주의할 점

• ❗ 90일 이내 출국 의무
  → ESTA는 체류 연장이 불가능하다.
  → 은행도 이를 인지하고 있기 때문에 계좌 유지 요건을 함께 확인해야 한다.
• ❗ SSN·ITIN 없음에 따른 제약
  → 신용카드 발급, 고액 거래, 온라인 인증 등 일부 기능은 제한될 수 있음
  → 하지만 체크카드, 송금, 일반 입출금은 대부분 가능
• ❗ 미국 세금 보고 관련 유의
  → 일정 금액 이상 유지되거나 자산 거래가 발생할 경우
  IRS 보고 의무가 생길 수 있다 (FATCA, FBAR 등)

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계좌 개설 후 가능한 활동

• 미국 내 부동산 계약금 송금
• 아마존, 넷플릭스 등 온라인 서비스 등록
• ACH 자동 납부
• 미국 주식 브로커리지 연동
• 미국 내 결제 및 이체
• 미국 내 체크카드 사용

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결론: ESTA 입국자도 미국 은행 계좌, 만들 수 있다

비자가 없다고 해서 은행 계좌까지 닫힌 건 아니다.
은행은 법적으로 외국인의 계좌 개설을 금지하지 않는다.
중요한 건 서류, 계획의 명확성, 자금의 투명성이다.

ESTA 입국자라도, 잘 준비하면 미국에서의 금융 활동은 시작될 수 있다.
그리고 그 계좌는 단순한 ‘통장’이 아니라,
미국 내 경제적 연결고리의 시작이 된다.

 

🔹 외부 링크

• ESTA 신청 (https://esta.cbp.dhs.gov)
• I-94 입국기록 조회 (https://i94.cbp.dhs.gov/I94/#/home)
• Bank of America 외국인 계좌 정보 (https://www.bankofamerica.com/deposits/bank-account-features/)
• TD Bank 국제 계좌 안내 (https://www.td.com/us/en/personal-banking/international-banking/)
• IRS FATCA 안내 (https://www.irs.gov/businesses/corporations/foreign-account-tax-compliance-act-fatca)